La précision de la tarification et de la souscription d’assurance
Modéliser des règles de souscription : dans l’industrie de l’assurance et de la réassurance, formaliser les règles d’acceptation des risques (Underwriting Guidelines) et modéliser les structures de surprimes en fonction des profils d’assurés est indispensable pour maintenir l’équilibre technique des portefeuilles. Définir des règles de souscription claires exige de croiser des données statistiques de mortalité, de sinistralité et de vulnérabilité aux risques climatiques. L’IA permet de modéliser ces politiques d’acceptation des risques.
Étape 1 : Structurer la grille de souscription d’assurance avec l’IA
Soumettez les critères de tarification à l’assistant IA avec le prompt suivant :
Tu es un Actuaire Senior et un Directeur de la Souscription d'Assurance d'Entreprise.
Modélise le Guide de Souscription pour une nouvelle offre d'assurance contre les risques de pannes de machines industrielles.
Définis la grille d'acceptation en 4 catégories :
1. Acceptation Automatique (Green Zone) : Équipements de moins de 3 ans, sous contrat de maintenance constructeur, historique 0 sinistre.
2. Acceptation avec Surprime (Yellow Zone) : Équipements de 3 à 7 ans (Application d'une surprime de +15% à +35%).
3. Étude Actuarielle Spécifique (Orange Zone) : Équipements de plus de 7 ans sans pièces de rechange d'origine.
4. Refus Categorique (Red Zone) : Défaut d'entretien avéré ou équipement sujet à rappel constructeur non effectué.
Étape 2 : Automatiser la génération des clauses particulières des contrats
Demandez à l’IA de produire les modèles de clauses particulières adaptées aux risques spécifiques identifiés lors de la souscription.
Conclusion : Modéliser des règles de souscription
L’utilisation des assistants IA pour la modélisation des règles de souscription d’assurance garantit une tarification rigoureuse des risques et protège la rentabilité des portefeuilles d’assurance.
Pour aller plus loin : Modéliser des règles de souscription
- Cas d'usage 82 : Rédiger des parcours d'onboarding et notifications push mobiles avec l'IA
- Cas d'usage 83 : Analyser des études de liberté d'exploitation (FTO Brevets) avec Claude
- Cas d'usage 84 : Optimiser les projets de réorganisation de réseaux de magasins (Retail) avec l'IA
- Cas d'usage 85 : Structurer des démarches de certification ISO 9001 avec l'IA